每月储蓄预测
假定月末存入、按月复利的储蓄预测。每月 100,000、年利率 5%、3 年为 3,875,333.55。
到期金额¥3,875,333.55
累计存入额¥3,600,000.00
预计利息¥275,333.55
假定每月末存入，不含税费和手续费。
仅为公式估算。利率、税费和法律规则会因地区而异。
需要了解的要点
储蓄页面用每月存入额代替一次性的本金。它假定每笔存款在当月月末到账，并按年利率 ÷ 12 逐月复利，所以数值是普通年金终值：M × ((1 + i)^N − 1) ÷ i，其中 i = 利率 ÷ 12，N = 12 × 年数。
算例：每月 100,000、年利率 5%、3 年，i = 0.05 ÷ 12，N = 36，余额为 3,875,333.55。你投入了 36 × 100,000 = 3,600,000，剩下 275,333.55 的利息。若只存 1 年，同样的存款增长到 1,227,885.55。
三行汇总是到期金额、累计存入额和预计利息。利率为 0% 时页面退回为 存款 × 月数，所以每月 100,000 存 36 个月正好是 3,600,000。期限不必是整数年，公式中按 N = 12 × 年数处理。
银行的零存整取类产品常对每笔存款按单利计息，有的付息安排也不同，所以机构的对账单可能与这个复利模型不同。税费和手续费未计入。
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每月储蓄预测使用方法
- 每月存入额填 100,000。
- 把年利率设为 5%，期限设为 3 年。
- 在到期金额一行读取 3,875,333.55。
- 对比累计存入额 3,600,000 和预计利息 275,333.55。
快速说明
假定每笔存款在什么时候存入？
每月月末。所以在 36 个月的计划中，第一笔存款计息 35 个月，最后一笔不计息。
每月 100,000、年利率 5%，存 5 年有多少？
按月复利存入 60 笔 100,000，共 6,800,608.28。
为什么银行给出的到期金额更低？
许多零存整取产品对每笔存款按单利计息，并扣税，这两点都会让总额低于这个复利模型。